С 1 января поводов для остановки перевода денег станет вдвое больше
Центробанк расширил список признаков мошенничества, по которым банки могут блокировать транзакции. Если раньше таких критериев было 6, то с 1 января 2026 года их станет 12. Эксперт 26 декабря рассказала Profi.Travel, находятся ли в группе риска турагенты, и как избежать блокировки.
Один из новых признаков мошенничества — это перевод самому себе по СБП более 200 тыс. руб. и последующее перечисление средств другому человеку, которому за последние полгода деньги не переводились. Остановить транзакцию могут теперь и в том случае, если информация о получателе денег содержится в государственной информационной системе противодействия правонарушениям, совершаемым с использованием информационных и коммуникационных технологий.
Еще один настораживающий критерий: смена номера телефона в онлайн-банке или на портале госуслуг в течение 48 часов до перевода, а также вредоносное программное обеспечение на устройстве клиента, изменение операционной системы или провайдера связи.
Также поводом для блокировки может стать информация от «Национальной системы платежных карт» о риске мошенничества при совершении перевода.
Ранее эксперты уже рассказывали о случаях блокировки операций у турагентов. Подозрительными банку порой кажутся даже совершенно легальные переводы. Например, одна турагент попыталась пополнить свой же расчетный счет ИП с личной карты, на которую внесла наличную оплату от туриста, пробитую через ККМ — данный способ пополнения разрешен банком и не противоречит закону. Однако совершить перевод она не смогла и получила от банка сообщение о нахождении ее реквизитов в базе ЦБ.
«Турагентам, до сих пор продолжающим принимать оплату на личные карты, пора прекращать подобную практику. Даже если потом они вносят такие суммы на расчетный счет и выбивают чеки ККМ, а турист говорит, что ему так удобнее, — сказала бухгалтер-эксперт, автор телеграм-канала о налогах и бухгалтерии Юлия Зубарева. — Рекомендую использовать только «белые» способы приёма платежей — СПБ, эквайринг. Это и раньше было чревато — по договору с банком личные карты физических лиц не предназначены для приёма платежей, связанных с предпринимательской деятельностью (исключение — только самозанятые без статуса ИП), что подтверждалось разъяснениями ЦБ».
По словам эксперта, с января такие переводы станут ещё более токсичными — причём и для турагента, и для туриста. А выводить после реквизиты из реестра ЦБ — длительный и непростой процесс.
